Ипотека в декрете: нужно ли дополнительное страхование?
Когда семья ожидает пополнения, финансовая нагрузка неизбежно возрастает. Ипотека в такой момент превращается в особую зону риска: расходы растут, доходы снижаются, появляется необходимость переосмыслить условия страхования и взаимоотношения с банком. Как грамотно защитить квартиру и что нужно знать о страховании в период декретного отпуска?
Банк при выдаче ипотеки требует застраховать приобретаемую недвижимость — это обязательное требование статьи 31 закона «Об ипотеке» (№ 102-ФЗ). Без полиса страхования имущества кредит попросту не оформят. Остальные страховки — жизни, здоровья, потери права собственности — остаются добровольными, и заёмщик сам решает, нужны ли они. Однако из-за отказа от таких страховок банк процентную ставку может увеличить.
Дополнительно страхования по закону для тех, кто оформляет ипотеку во время декрета, не требуется.
Нюанс в другом — заёмщик, который уходит в декрет, временно теряет основную часть заработка. Выплата пособия не компенсирует это. Пособие по уходу за ребёнком не считается официальным доходом, поэтому банки при расчёте платёжеспособности его не учитывают.
В такой ситуации страхование жизни становится реальной поддержкой. При наступлении страхового случая — тяжёлой болезни или смерти заёмщика — страховая компания гасит оставшийся долг. Без такой страховки семья может остаться не только без кормильца, но и без жилья. Детальнее вы можете узнать <span style="font-weight: 400;">по ссылке</span>.
Если ипотечный кредит оформили несколько лет назад, то выгоднее пересмотреть условия полиса. Ведь последние страховые полисы начали включать потерю работы или временную нетрудоспособность.
Банки также предлагают оформить кредитные каникулы. Если за два месяца средний доход семьи сильно упал по сравнению с предыдущим годом, заёмщик может подать заявление на временную отсрочку платежей. Можно самостоятельно выбрать срок каникул, по согласованию с банком.
Если семья планирует взять ипотеку уже после ухода одного из родителей в декрет, то банк изучит общий доход. Есть два пути:
- Оформить кредит на работающего супруга. Родителя в декрете можно добавить в договор как созаёмщика.
- Родитель в декрете оформляет ипотеку на себя. Тогда придётся подтвердить наличие другого стабильного дохода. Банк потребует справки о доходах и, скорее всего, захочет видеть созаёмщиками родственников с высокой зарплатой и хорошей кредитной историей.
Оформление ипотеки для семьи в декрете ничем не отличается от обычного: подача заявки, документы на доход и недвижимость, согласование условий с банком. Как первоначальный взнос подойдет материнский капитал. Банк сам запросит информацию о его остатке в Социальном фонде. И, как мы уже обсудили, какой-либо дополнительной страховки в декрете не требуется.